Pernyataan Anti-Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme

Terakhir diperbarui: 06 May 2026

Pernyataan ini menjelaskan program Anti Pencucian Uang (AML) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (CFT) yang dijalankan oleh PT UNIT GLOBAL SYSTEM. Pernyataan ini mendukung kewajiban kami berdasarkan UU 8 Tahun 2010 (UU TPPU), UU 9 Tahun 2013 (Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme), peraturan Bank Indonesia yang mengatur penyedia jasa pembayaran, serta arahan dari Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).

1. Pernyataan komitmen

UnitPay memelihara program AML dan CFT yang komprehensif dan proporsional terhadap profil risiko basis merchant dan layanan pembayaran yang ditawarkan. Program ini dirancang untuk mendeteksi, mencegah, dan melaporkan pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran sanksi, dan pendanaan proliferasi pada setiap transaksi yang kami proses.

Kami tidak dengan sengaja memfasilitasi transaksi yang melibatkan hasil kejahatan, pendanaan terorisme, atau pihak yang dikenai sanksi. Apabila kami mengidentifikasi atau secara wajar mencurigai aktivitas tersebut, kami mengambil tindakan yang konsisten dengan pernyataan ini, prosedur internal kami, dan hukum yang berlaku.

Pernyataan ini adalah komitmen publik yang mengikat direktur, karyawan, kontraktor, dan agen UnitPay yang berwenang. Prosedur internal yang menafsirkannya diterbitkan dan dipelihara oleh AML Compliance Officer dan ditinjau tahunan untuk konsistensi dengan ekspektasi regulasi terkini dan tipologi yang teramati.

2. Tata kelola program

Seorang AML Compliance Officer (AMLCO) ditunjuk dan terdaftar di PPATK. AMLCO memiliki akses tanpa pembatasan atas data merchant, transaksi, dan operasional yang diperlukan untuk menjalankan tanggung jawab program. AMLCO melapor secara fungsional kepada komite risiko dewan, yang meninjau metrik AML, eskalasi, dan efektivitas program setidaknya triwulanan.

Program AML dan CFT didokumentasikan melalui kebijakan, prosedur, dan penilaian risiko internal, dan ditinjau setidaknya tahunan. Perubahan material disampaikan kepada dewan untuk persetujuan dan dikomunikasikan kepada staf dengan akses produksi melalui pelatihan wajib yang diperbarui.

Dewan memikul tanggung jawab tertinggi atas kerangka AML dan CFT. Dewan menyetujui pernyataan selera risiko AML, rencana pelatihan tahunan, sumber daya fungsi kepatuhan, dan perubahan material atas program. AMLCO memiliki saluran eskalasi langsung ke ketua dewan apabila muncul resistensi tingkat eksekutif terhadap rekomendasi kepatuhan.

Penilaian risiko ML/TF tingkat enterprise dilakukan setidaknya tahunan, mencakup tipologi pelanggan, paparan geografis, bauran produk, dan risiko kanal pengiriman. Temuan mendorong kalibrasi kedalaman uji tuntas, aturan pemantauan, dan topik pelatihan untuk tahun berikutnya.

3. Uji tuntas pelanggan

UnitPay melakukan uji tuntas pelanggan berbasis risiko pada setiap entitas merchant, setiap direktur, setiap komisaris bila berlaku, setiap pemilik manfaat akhir yang memegang 25% atau lebih, dan setiap penandatangan yang berwenang. Uji tuntas standar diterapkan pada hubungan berisiko rendah dan sedang; uji tuntas yang diperketat (EDD) diterapkan pada hubungan berisiko tinggi, termasuk PEP, industri berisiko tinggi, dan geografi berisiko tinggi.

Langkah EDD meliputi: persetujuan manajemen senior atas hubungan, pemahaman yang diperketat atas sumber dana dan sumber kekayaan apabila berlaku, tinjauan berkelanjutan yang lebih sering, dan ambang pemantauan transaksi yang lebih ketat. Langkah spesifik yang diterapkan didokumentasikan dalam berkas pelanggan dan dinilai ulang pada setiap tinjauan berkala.

Verifikasi KYC dilakukan melalui Didit (dokumen, kehidupan biometrik, dan penyaringan AML awal) sebagaimana dijelaskan dalam Kebijakan KYC kami. Penyaringan transaksi berkelanjutan dan pemantauan merchant dilakukan melalui Didit. Bersama, vendor tersebut menyediakan kapabilitas penyaringan, pemantauan, dan peringatan yang dibutuhkan program.

Apabila uji tuntas tidak dapat diselesaikan dengan memuaskan (misalnya, kepemilikan manfaat yang tidak diungkapkan, penolakan menyediakan bukti sumber dana untuk kasus EDD, kegagalan verifikasi identitas yang berulang), UnitPay menolak melakukan onboarding terhadap calon merchant atau menghentikan hubungan yang ada dan mempertimbangkan apakah keadaan tersebut layak untuk pengajuan SAR.

4. Penyaringan sanksi dan watchlist

Setiap transaksi yang diproses melalui UnitPay disaring secara real time terhadap sumber sanksi dan watchlist internasional dan Indonesia utama.

Kumpulan daftar ditinjau setidaknya tahunan untuk memastikan instrumen baru (misalnya, perintah pembekuan yang diterbitkan oleh otoritas Indonesia, resolusi Dewan Keamanan PBB tambahan, langkah sektoral atau otonom UE) ditambahkan secara cepat. Penyaringan dilakukan terhadap:

• Daftar Sanksi Konsolidasi Perserikatan Bangsa-Bangsa.
• Sanksi konsolidasi Uni Eropa.
• Daftar OFAC Specially Designated Nationals and Blocked Persons.
• Daftar konsolidasi His Majesty's Treasury (UK OFSI).
• Daftar sanksi domestik PPATK (DTTOT, Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris) dan daftar regulasi Indonesia tambahan apa pun yang berlaku.
• Daftar Politically Exposed Person (PEP), termasuk kategori langsung, keluarga, dan rekan dekat.
• Adverse media, dari lebih dari seribu sumber, berfokus pada indikator kejahatan keuangan.

Penyaringan dilakukan pada onboarding, pada setiap transaksi, dan secara pemantauan berkelanjutan melalui Didit. Kecocokan positif memblokir transaksi atau onboarding sambil menunggu tinjauan kepatuhan.

Penalaan kualitas kecocokan menyeimbangkan tingkat false-positive (yang menciptakan friksi pelanggan) dengan tingkat false-negative (yang menciptakan risiko regulasi dan reputasi). Konfigurasi memihak sisi risiko regulasi: apabila timbul keraguan, kecocokan dieskalasi untuk tinjauan manusia alih-alih dibebaskan secara otomatis.

Hasil ajudikasi disampel untuk tinjauan kualitas oleh anggota tim kepatuhan senior untuk memastikan konsistensi antar analis dan untuk mengidentifikasi peluang pelatihan. Sampling dan temuan dilaporkan kepada AMLCO secara bulanan.

5. Pemantauan transaksi

Aturan otomatis memantau transaksi untuk: kecepatan di luar norma historis, pola structuring (beberapa jumlah di bawah ambang), geografi berisiko tinggi, bauran metode pembayaran yang anomali, tingkat pengembalian dana atau chargeback yang tidak khas, dan kombinasi indikator yang konsisten dengan transaction laundering. Set aturan disetel setidaknya triwulanan berdasarkan hasil peringatan, benchmark sebanding, dan tipologi yang muncul yang diterbitkan oleh PPATK dan FATF.

Peringatan dialirkan ke antrian tinjauan manual. Analis kepatuhan mengajudikasi peringatan dalam lima hari kerja, dengan jalur cepat berbasis tingkat keparahan untuk peringatan berisiko tinggi. Catatan ajudikasi disimpan sebagai bagian dari catatan kasus untuk audit.

Sistem pemantauan transaksi dikalibrasi pada basis merchant dalam cakupan, tidak dipinjam wholesale dari pustaka generik. Logika deteksi dan ambang ditinjau terhadap hasil peringatan aktual (true positive, false positive, peristiwa yang tidak terdeteksi yang diidentifikasi setelah fakta) sehingga kalibrasi semakin ketat seiring waktu.

Read-across antara pemantauan transaksi dan kerangka pemantauan risiko yang dijelaskan dalam Kebijakan Pemantauan Risiko kami bersifat sengaja: sinyal AML dapat mendorong penetapan ulang tier risiko, dan pergerakan tier risiko menyesuaikan postur pemantauan AML. Kedua kebijakan tersebut membentuk satu program yang dilihat dari sudut yang berbeda.

6. Pelaporan aktivitas mencurigakan

Apabila AMLCO menentukan adanya kecurigaan yang wajar atas pencucian uang, pendanaan terorisme, atau tindak pidana asal yang dapat dilaporkan lainnya, UnitPay mengajukan Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) ke PPATK dalam jadwal yang disyaratkan oleh Pasal 23 UU TPPU. Kami juga mengajukan Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) dan laporan lain yang diwajibkan regulator apabila ambang yang berlaku terpenuhi.

Ketentuan anti-tipping-off dalam UU TPPU melarang kami mengungkapkan keberadaan atau isi LTKM apa pun kepada merchant terdampak, pelanggan, atau pihak tidak berwenang lainnya. Kami tidak menanggapi pertanyaan merchant tentang apakah transaksi tertentu telah dilaporkan.

Eskalasi internal hingga pengajuan mengikuti alur kerja terdokumentasi: eskalasi analis, tinjauan AMLCO, penentuan AMLCO, pengajuan melalui portal GoAML atau penggantinya yang dioperasikan PPATK. Catatan pengajuan disimpan bersama bukti kasus yang mendasari selama periode yang disyaratkan oleh Pasal 21 UU TPPU.

7. Pemeliharaan catatan

UnitPay menyimpan catatan AML setidaknya selama lima tahun sejak tanggal transaksi atau penutupan hubungan merchant, mana yang lebih akhir. Hal ini konsisten dengan Pasal 21 UU TPPU dan selaras dengan retensi catatan transaksi tujuh tahun yang kami terapkan untuk tujuan audit Bank Indonesia. Kategori catatan yang disimpan meliputi:

• Berkas uji tuntas pelanggan (dokumen identitas, bukti kepemilikan manfaat, bahan sumber dana EDD).
• Hasil penyaringan sanksi dan PEP, termasuk referensi daftar yang dicocokkan dan hasil ajudikasi.
• Catatan transaksi yang cukup untuk merekonstruksi aliran dana yang mendasari.
• Catatan ajudikasi peringatan dan kertas kerja.
• Pengajuan LTKM dan LTKT, dengan bukti pendukung yang memengaruhi penentuan.
• Catatan pelatihan dan komunikasi internal yang berkaitan dengan kasus tertentu.

Catatan disimpan terenkripsi dalam penyimpanan di ap-southeast-3, akses dikendalikan, dan integritas dilindungi. Pemulihan tingkat produksi atas catatan historis dapat dilakukan dalam lima hari kerja sejak permintaan regulator.

8. Pelatihan

Seluruh staf dengan peran onboarding merchant, pemantauan transaksi, dukungan pelanggan, atau teknologi yang menyentuh data transaksi menyelesaikan pelatihan AML dan CFT pada saat perekrutan dan tahunan setelahnya. Pelatihan mencakup kerangka regulasi Indonesia, pengenalan red-flag, kesadaran sanksi dan PEP, prosedur eskalasi, dan aturan anti-tipping-off.

Modul khusus disampaikan kepada analis kepatuhan, AMLCO, dan manajemen senior. Penyelesaian pelatihan dilacak terpusat dan menjadi prasyarat untuk mempertahankan akses produksi.

Konten pelatihan diperbarui setidaknya tahunan untuk mencerminkan tipologi baru, panduan regulator, dan kelemahan yang teramati melalui tinjauan kualitas internal atas ajudikasi analis. Staf yang gagal dalam asesmen pelatihan mengulang modul sebelum mendapatkan kembali akses produksi.

9. Audit dan penjaminan independen

Penilaian independen atas program AML dan CFT dilakukan setidaknya tahunan oleh penilai eksternal yang berkualifikasi. Temuan didokumentasikan dengan rating tingkat keparahan, analisis akar penyebab, dan rencana remediasi dengan pemilik yang dinamai dan tanggal target. Temuan material dilaporkan kepada komite risiko dewan dan dilacak hingga penutupan.

Hasil penilaian independen, bersama dengan temuan pemeriksaan regulator apabila berlaku, mendorong perbaikan program. Kami berkomitmen untuk menangani temuan high dan critical pada dasar tingkat layanan yang selaras dengan ekspektasi regulator.

Independensi dipertahankan dengan menunjuk penilai yang tidak juga menyediakan layanan AML atau CFT yang berkelanjutan kepada UnitPay, dan dengan memastikan laporan penilai disampaikan langsung kepada komite risiko dewan alih-alih dimediasi melalui manajemen eksekutif.

Cakupan penilaian berputar selama siklus multi-tahun sehingga setiap komponen program (tata kelola, uji tuntas, penyaringan, pemantauan, pelaporan, pelatihan, pemeliharaan catatan, teknologi) menerima tinjauan yang fokus setidaknya sekali dalam siklus. Penilaian di luar siklus dilakukan atas peristiwa risiko material.

10. Kerja sama dengan regulator

UnitPay bekerja sama sepenuhnya dengan Bank Indonesia, OJK, PPATK, dan penegak hukum berdasarkan proses hukum yang sah. Kami menanggapi permintaan informasi dalam jadwal yang ditetapkan dalam permintaan atau oleh hukum yang berlaku, dan kami memelihara kanal kontak khusus untuk masing-masing regulator. Pertanyaan dari penyidik yang berwenang dapat diarahkan ke compliance@unitpay.net atau melalui kanal formal yang ditetapkan dalam dokumentasi pelisensian regulasi kami.

Apabila kerja sama internasional diminta melalui kanal mutual legal assistance yang sah (misalnya, melalui pengaturan bilateral Bank Indonesia atau hubungan PPATK dengan rekan kerja egmont-group), UnitPay mendukung permintaan tersebut konsisten dengan hukum Indonesia dan pengaman perlindungan data lintas batas yang berlaku sebagaimana dijelaskan dalam Pemberitahuan Data Pribadi UU PDP kami.

Informasi yang dibagikan kepada regulator adalah minimum yang diperlukan untuk menangani permintaan. Catatan interaksi regulator disimpan sebagai bagian dari catatan program agar pola kerja sama kumulatif itu sendiri dapat diaudit.

Untuk pertanyaan sehari-hari, termasuk pertanyaan merchant tentang jangkauan Pernyataan ini, AML Compliance Officer dapat dihubungi di compliance@unitpay.net selama Mon-Fri 09:00-18:00 WIB.

Tanggal berlaku: 06 May 2026