Aturan Penangguhan & Pemblokiran Akun

Last updated: 06 May 2026

Aturan ini menjelaskan kondisi di mana PT UNIT GLOBAL SYSTEM dapat menangguhkan atau menutup akun merchant, pemberitahuan yang kami berikan, bagaimana dana ditangani selama penangguhan, jadwal investigasi, dan proses banding yang tersedia bagi merchant yang terdampak.

1. Pemicu penangguhan

UnitPay dapat menangguhkan akun merchant, sebagian atau seluruhnya, apabila kami menentukan atas dasar yang wajar bahwa salah satu atau lebih kondisi berikut ada. Penangguhan dapat diterapkan pada fungsi tertentu (settlement, penarikan, transaksi baru) atau pada akun secara keseluruhan, proporsional dengan pemicu yang mendasarinya:

Pelanggaran material atas Kebijakan Penggunaan yang Dapat Diterima, termasuk pemrosesan pada kategori yang dilarang.
Peringatan AML atau CFT yang dinilai oleh AML Compliance Officer layak menerima tindakan pelindungan.
Rasio chargeback yang berkelanjutan di atas 1,0% dalam satu bulan kalender, atau di atas 0,65% selama tiga bulan berturut-turut.
Perintah pengadilan, instruksi regulator (Bank Indonesia, OJK, PPATK, BSSN), atau proses hukum yang sah yang mensyaratkan penangguhan atau pembekuan.
Kegagalan memperbarui dokumen KYC atau KYB dalam 30 hari sejak permintaan refresh dipicu.
Perubahan material yang merugikan pada status regulasi merchant (pencabutan izin, penunjukan sanksi).
Dugaan pengambilalihan akun atau kompromi kredensial merchant.
Kegagalan menyelesaikan jumlah yang terutang kepada UnitPay (kewajiban chargeback, saldo biaya, pemulihan refund).
Pernyataan keliru material pada saat onboarding, termasuk kepemilikan manfaat atau model bisnis yang tidak diungkapkan.
Pola pengaduan pelanggan yang berkelanjutan pada tingkat yang tidak konsisten dengan operasi komersial yang normal.

Apabila beberapa pemicu berlaku, yang paling berat menentukan respons. Apabila respons bertingkat tepat (peringatan, pembatasan, penangguhan, penutupan), UnitPay menerapkan langkah-langkah tersebut secara berurutan kecuali keseriusan pemicu membenarkan untuk melompat ke depan.

Pemicu dimaksudkan sebagai panduan yang tidak menyeluruh alih-alih daftar yang menyeluruh. Keadaan lain yang, menurut penilaian wajar UnitPay, menimbulkan risiko material terhadap integritas sistem pembayaran, terhadap merchant lain, atau terhadap pelanggan, juga dapat membenarkan tindakan pelindungan.

2. Pemberitahuan

Kecuali apabila pemberitahuan terlebih dahulu dilarang oleh hukum, instruksi regulator, atau ketentuan anti-tipping-off, merchant menerima pemberitahuan penangguhan melalui email ke alamat yang tercatat di legal@unitpay.net dan melalui pemberitahuan dalam kabinet dalam 24 jam sejak tindakan.

Pemberitahuan menyatakan alasan penangguhan pada tingkat detail yang konsisten dengan kewajiban hukum kami, cakupan tindakan (akun penuh, metode pembayaran tertentu, fungsi tertentu), dan langkah berikutnya yang dibutuhkan dari merchant. Apabila penangguhan dimaksudkan sebagai langkah bertingkat alih-alih tindakan terminal (misalnya, jeda 14 hari untuk memungkinkan remediasi), pemberitahuan menetapkan kriteria remediasi dan jadwal.

Penangguhan darurat yang diambil atas permintaan regulator, atas alasan AML, atau untuk mencegah kerugian yang berlangsung dapat diterapkan tanpa pemberitahuan terlebih dahulu. Pada kasus tersebut, pemberitahuan pasca tindakan menyusul segera setelah secara hukum diizinkan.

Pemberitahuan kepada merchant ditulis dalam bahasa yang sederhana sejauh postur hukum yang mendasarinya mengizinkan. Apabila alasan regulasi atau kontraktual mengharuskan bahasa formal, pemberitahuan disertai ringkasan dalam bahasa yang sederhana sehingga merchant memahami apa yang berubah dan apa yang dibutuhkan selanjutnya.

3. Penahanan dana selama penangguhan

Ketika akun ditangguhkan:

Saldo merchant dibekukan; tidak ada penarikan baru yang diproses sambil menunggu tinjauan.
Dana yang sudah di-settle namun belum ditarik tetap dalam pengaturan trust kami yang dipelihara untuk tujuan tersebut, sesuai persyaratan segregasi dana yang berlaku.
Transaksi pending dapat dibalik atau ditahan sambil menunggu tinjauan; transaksi yang dikembalikan diproses sesuai Kebijakan Pengembalian Dana dan Chargeback.
Reserve yang cukup untuk menutupi chargeback yang diantisipasi, pengembalian dana, dan penahanan regulator disisihkan setidaknya 180 hari (lebih lama apabila profil chargeback atau persyaratan proses hukum membenarkan).
Settlement atas transaksi baru dijeda namun pembayaran sisi pelanggan dapat tetap diterima apabila cakupan penangguhan parsial; merchant terdampak menerima instruksi yang jelas pada saat pemberitahuan.
Apabila instruksi regulator atau perintah pengadilan menetapkan pembekuan, tidak ada dana yang berpindah keluar dari saldo tersegregasi sampai perintah dicabut atau diubah, terlepas dari permintaan merchant.

Dana tidak digunakan oleh UnitPay untuk tujuan lain selain menyelesaikan kewajiban merchant dan memenuhi persyaratan regulator dan hukum.

Jendela reserve 180 hari mencerminkan tail liability chargeback jaringan kartu standar; penahanan yang lebih lama berlaku hanya apabila persyaratan proses hukum tertentu (perintah pengadilan, instruksi regulator, investigasi yang berlangsung) memperpanjang periode.

Alasan untuk penahanan yang diperpanjang didokumentasikan dalam catatan kasus dan dibagikan kepada merchant sejauh pengungkapannya sah. Apabila bagian dari saldo yang ditahan menjadi bebas dari kewajiban kontingen sebelum jendela penuh berakhir, pelepasan parsial diproses tanpa menunggu seluruh periode berlalu.

4. Periode investigasi

Investigasi standar selesai dalam 30 hingga 60 hari kerja sejak penangguhan. Kasus rumit (multi-yurisdiksi, memerlukan koordinasi regulator, atau melibatkan tinjauan bukti yang luas) dapat berlangsung lebih lama; kami mengomunikasikan kemajuan setidaknya setiap 30 hari selama investigasi terbuka.

Investigasi dilakukan oleh staf kepatuhan tanpa hubungan komersial langsung dengan merchant yang ditinjau. Apabila kasus menyangkut hal-hal yang membuat AML Compliance Officer berkonflik, investigasi dieskalasi ke peninjau substitusi dengan otoritas yang sama.

Merchant diundang untuk menyerahkan bukti yang relevan dengan investigasi dengan menulis ke compliance@unitpay.net. Bukti harus spesifik untuk pemicu; AML Compliance Officer meninjau penyerahan dan dapat menindaklanjuti dengan pertanyaan yang ditargetkan.

Hasil investigasi terbagi menjadi empat kategori: pemulihan penuh, pemulihan bersyarat tunduk pada langkah remediasi yang ditetapkan, penutupan akun, dan pemulihan dengan tier risiko yang ditingkatkan dan postur pemantauan. Keputusan didokumentasikan secara tertulis dengan alasan pendukung.

Investigasi yang menyentuh urusan AML atau sanksi dilakukan sesuai kerangka anti-tipping-off: langkah investigasi dan temuan tertentu tidak dapat dibagikan kepada merchant, dan merchant tidak boleh menafsirkan kebisuan informasi sebagai ketidakaktifan.

5. Proses banding

Merchant dapat mengajukan banding atas keputusan penangguhan secara tertulis kepada AML Compliance Officer dalam 30 hari sejak keputusan asli, ditujukan ke compliance@unitpay.net. Banding harus menyatakan dasar banding dan menyertakan bukti baru apa pun yang relevan dengan pemicu yang mendasari.

AMLCO meninjau banding dalam 14 hari kerja dan menerbitkan keputusan akhir tertulis. Peninjau bersifat independen dari pengambil keputusan asal sehingga banding menerima penilaian baru alih-alih hanya konfirmasi.

Apabila merchant tetap tidak puas dengan hasil, merchant dapat mengeskalasi ke LAPS SJK di https://lapssjk.id, lembaga alternatif penyelesaian sengketa di sektor jasa keuangan yang diakui OJK, atau menghubungi OJK secara langsung melalui hotline konsumen 157, sesuai kerangka Penyelesaian Sengketa dan Penanganan Pengaduan kami.

UnitPay tidak melakukan pembalasan terhadap merchant karena mengajukan banding atau eskalasi eksternal. Memberikan sanksi kepada merchant karena menggunakan kanal tersebut akan menjadi pelanggaran POJK 18/2018 yang dapat dilaporkan secara terpisah.

Banding yang diajukan dengan iktikad baik namun pada akhirnya tidak berhasil tidak menjadi pemicu untuk penegakan lebih lanjut dengan sendirinya. Merchant tetap memiliki hak untuk mengajukan banding berikutnya atau eskalasi eksternal melalui LAPS SJK atau OJK.

Untuk hal-hal yang melibatkan dugaan tindak pidana, instruksi regulator, atau penegakan sanksi, proses banding yang dijelaskan dalam bagian ini berjalan paralel dengan, bukan menggantikan, proses regulasi atau hukum formal; AMLCO mengklarifikasi interaksi dalam tanggapan banding.

6. Penutupan akun

Apabila investigasi mendukung penutupan alih-alih pemulihan, hubungan merchant dihentikan berdasarkan klausul pemutusan Perjanjian Layanan. Setelah penutupan:

Kredensial API dinonaktifkan.
Settlement pending direkonsiliasi; sisa dana (setelah dipotong biaya, kewajiban chargeback, kewajiban pengembalian dana, dan penahanan regulator apa pun) dikembalikan ke rekening bank merchant yang ditunjuk dalam 90 hari.
Kabinet merchant tetap dapat diakses dalam mode read-only selama 12 bulan, memungkinkan unduhan catatan transaksi historis.
Kewajiban yang terutang kepada UnitPay tetap berlaku setelah penutupan dan ditempuh melalui kanal hukum biasa.
Webhook dan integrasi API berhenti menyala segera sehingga sistem hilir tidak terus mengasumsikan hubungan yang aktif.
Widget pembayaran yang menghadap pelanggan yang disajikan dari endpoint UnitPay berhenti dimuat; merchant disarankan menghapus widget dari checkout-nya terlebih dahulu untuk menghindari kebingungan pelanggan.

Apabila penutupan diinisiasi oleh merchant alih-alih oleh UnitPay, langkah prosedural yang sama berlaku, tetapi jadwal pengembalian dana adalah periode pemberitahuan 30 hari standar yang ditetapkan dalam Perjanjian Layanan ditambah reserve tail chargeback apa pun.

Merchant dapat mengekspor riwayat transaksi penuh dan artefak KYC mereka (apabila disimpan pada sisi merchant alih-alih sisi subjek data) sebelum jendela read-only ditutup. Setelah jendela read-only berakhir, kabinet merchant sepenuhnya didekomisioning dan akses tidak dapat dipulihkan kembali.

7. Retensi data setelah penutupan

Dokumentasi KYC, catatan transaksi, berkas kasus AML, dan bahan terkait disimpan setelah penutupan akun selama periode yang ditetapkan oleh hukum dan regulasi Indonesia: lima tahun untuk catatan KYC dan AML (Pasal 21 UU TPPU), tujuh tahun untuk catatan tingkat transaksi (audit Bank Indonesia), dan lebih lama apabila persyaratan regulasi atau proses hukum tertentu berlaku. Jadwal retensi penuh dan dasar hukum didokumentasikan dalam Pemberitahuan Data Pribadi UU PDP kami.

Selama jendela retensi, data pribadi yang mengidentifikasi dibatasi aksesnya pada staf kepatuhan dan hukum dengan persetujuan individu yang dinamai. Akses baca operasional dihapus, sehingga data pasca penutupan tidak terlihat oleh operator kabinet merchant atau staf dukungan rutin.

Hak subjek data tetap dapat digunakan setelah penutupan akun, tunduk pada kewajiban retensi regulasi yang dijelaskan di atas. Permintaan diarahkan ke dpo@unitpay.net.

Setelah periode retensi berlalu, catatan dihapus pada siklus penghapusan terjadwal berikutnya. Apabila hukum mensyaratkan retensi yang lebih lama daripada jadwal standar (misalnya, investigasi aktif), perpanjangan didokumentasikan dengan dasar hukum yang mendasarinya dalam berkas kasus.

Untuk pertanyaan tentang akun yang ditangguhkan atau ditutup tertentu, merchant atau perwakilan resminya harus menulis ke legal@unitpay.net dengan menyebut identifier merchant. Tim Hukum berkoordinasi dengan Kepatuhan dan Operasi untuk memberikan tanggapan terkoordinasi dalam jadwal yang berlaku untuk hal yang mendasarinya.

Apabila halaman Aturan Pemblokiran ini bertentangan dengan Perjanjian Layanan yang mengikat dan ditandatangani antara UnitPay dan merchant tertentu, Perjanjian Layanan yang mengontrol. Halaman ini adalah deskripsi praktik standar kami yang menghadap publik; variasi khusus dicatat dalam Perjanjian Layanan.

Tanggal berlaku: 06 May 2026